Se você quer uma parcela mensal baixa e pretende ficar com o carro por poucos anos, o leasing de um carro usado merece atenção. Ele coloca na sua garagem um carro quase novo por menos do que custaria o leasing de um zero-quilômetro.
A pegadinha é a mesma de todo leasing: no fim você não é dono de nada. No horizonte longo, comprar um usado quase sempre sai mais barato como forma de ter transporte. O leasing compra parcela baixa e saída limpa, não patrimônio.
O que é leasing de verdade
Leasing é pagar mensalmente pelo uso de um carro que não é seu. No fim do prazo você o devolve à concessionária, a menos que exerça a opção de compra. Na prática é uma locação longa com data de término definida.
O contrato define tudo: prazo, parcela, limite de quilometragem, padrão de desgaste aceitável e o que acontece no fim. Os prazos costumam ir de 24 a 48 meses, com 24 a 36 sendo os mais comuns. Prazo mais longo geralmente significa parcela menor e custo total maior.
Escolha o prazo com cuidado. Encerrar antes sai caro - a multa pode equivaler a quase todas as parcelas restantes -, então escolha uma duração que você tenha certeza de cumprir.
Dá para fazer leasing de um carro usado?
Dá, embora seja bem menos comum do que com zero-quilômetro e quase nunca seja anunciado. O leasing de usados costuma ser oferecido por concessionárias autorizadas sobre carros certificados, porque a financeira precisa de um veículo com valor previsível e garantia por trás. Muitos vendedores dessas mesmas lojas vão dizer que não existe, simplesmente porque lidam pouco com isso.
Onde existe, o apelo é direto: um leasing de usado sobre um modelo mais bem equipado ou mais caro pode custar por mês menos do que um leasing novo de algo menor.
Por que pode valer a pena
Os argumentos a favor:
- A depreciação mais forte já passou. A parcela é, sobretudo, a depreciação que você consome durante o prazo. Num carro de três anos essa curva já achatou, então há menos a pagar.
- Parcela menor pelo mesmo carro. Ou, pela mesma parcela, uma versão superior ou um modelo maior do que você conseguiria zero-quilômetro.
- Um compromisso curto e definido. Se você só precisa de carro por dois ou três anos - uma transferência, um curso, um período incerto -, o contrato termina limpo e você não precisa vender nada.
- Sem revenda para administrar. Você devolve o carro por um valor combinado de antemão, o que elimina o risco de o mercado de usados virar contra você.
- Manutenção costuma estar inclusa. Muitos leasings de usado, sobretudo sobre carros certificados, cobrem as revisões no período.
O que checar antes de assinar
Um leasing de usado tem mais formas de dar errado do que um de zero, porque o carro tem história. Passe por esta lista:
- Mantenha o prazo dentro da garantia. Confirme que a garantia de fábrica ou do programa de certificados cobre todo o contrato. Se não cobrir, você paga reparos de um carro que nunca será seu - a pior combinação possível.
- Puxe o histórico pelo VIN. Acidentes, dano por enchente, marcas no title e registros de quilometragem importam especialmente aqui, porque no fim vão te cobrar por um padrão de desgaste. Dano herdado vira problema seu.
- Mande inspecionar. A mesma inspeção de pré-compra que você encomendaria antes de comprar. Um reparo grande a caminho é motivo para desistir.
- Confronte o limite de quilometragem com o seu uso real. O excedente é cobrado por quilômetro e acumula rápido. Arredonde sua estimativa anual para cima, não para baixo.
- Leia o padrão de desgaste. O que conta como excessivo está definido no contrato, e o leasing de usado nem sempre é mais tolerante que o de zero, apesar da idade do carro.
- Peça o money factor e o valor residual por escrito. São esses dois números que definem a parcela. Um vendedor que só quer falar da "mensalidade" não está te dando com o que comparar.
- Compare o seguro. O leasing costuma exigir limites de responsabilidade mais altos e cobertura ampla, o que come parte da economia.
- Pesquise a financeira e a loja. Avaliações, reclamações e a clareza com que explicam o processo de devolução.
Como fazer leasing de um carro usado, passo a passo
O processo é parecido com pedir um financiamento:
- Decida se leasing faz sentido para você. Calcule o mesmo carro das duas formas - em leasing por três anos e comprado financiado e vendido em três anos - e compare os totais, não as mensalidades.
- Cheque seu score. Os contratos costumam ser aprovados a partir de cerca de 680, e as melhores condições vão para quem está acima de 700. Score menor não significa recusa automática, mas costuma significar mais entrada.
- Consulte mais de uma financeira. Bancos de montadora, bancos comuns e cooperativas de crédito fazem leasing com condições diferentes. Não fique na primeira proposta.
- Escolha o carro e negocie o preço. O preço do carro é negociável no leasing exatamente como na compra, e baixá-lo baixa a parcela. Feche o preço primeiro e discuta as condições depois.
- Defina a quilometragem com honestidade. Calcule quanto você roda de fato por ano e some uma margem. Comprar quilômetros adiantado sai mais barato do que pagar o excedente no fim.
- Faça a proposta e leia tudo antes de assinar. Confira se os números do contrato batem com o combinado: preço do carro, valor residual, money factor, quilometragem e taxa de devolução.
Nos Estados Unidos, o leasing ao consumidor é regido pelo Consumer Leasing Act e pela Regulation M, que obrigam a financeira a divulgar por escrito as condições essenciais e a entregar cópia de tudo o que você assinar. Leia as divulgações em vez do folheto: é ali que estão os números reais.
Como a conta fecha: novo contra usado
A parcela tem duas partes. A primeira é a depreciação: a diferença entre o preço acordado do carro - o custo capitalizado - e o valor residual, que é quanto a financeira espera que ele valha no fim do prazo. Essa diferença, dividida pelos meses, é o grosso do que você paga.
A segunda é o money factor, equivalente à taxa de juros num leasing. Multiplique-o por 2.400 para obter uma taxa anual aproximada: é a única forma prática de saber se a taxa oferecida é razoável.
Num carro usado a parte de depreciação é menor, porque ele já perdeu boa parte do valor. Em compensação o money factor costuma ser mais alto que num leasing de zero, porque a financeira corre mais risco num ativo mais velho. Qual dos dois efeitos vence depende do carro e da oferta específicos - e é por isso que você precisa dos dois números, não só da parcela.
Há ainda taxas nas duas pontas: uma taxa de abertura no início, uma taxa de devolução no fim se você não comprar o carro, cobrança por excesso de quilometragem e cobrança por desgaste além do padrão. Coloque as quatro no orçamento.
As desvantagens
O que você abre mão:
- Você não acumula patrimônio. Três anos de parcelas e devolve as chaves. Um financiamento sobre o mesmo carro deixaria você com um bem.
- Reparos e manutenção. Um carro mais velho pede mais atenção. Se a garantia acabar antes do contrato, esses custos são seus.
- É um carro usado. Conte com algum amassado, arranhão ou marca - e lembre que a vistoria de devolução vai dar preço a eles.
- Tecnologia mais antiga. Um carro de três ou quatro anos pode não ter assistentes e itens de segurança que hoje são de série. Cheque a lista de equipamentos em vez de supor.
- Oferta limitada. Poucas lojas fazem leasing de usados, então a escolha é estreita e sobra pouco espaço para colocar propostas frente a frente.
Em resumo
O leasing de um carro usado reduz a parcela e encurta o compromisso, e no carro certo com garantia por trás isso é um bom negócio. Serve a quem quer prazo definido, custo previsível e nenhuma revenda para administrar.
Não serve a quem quer ter um carro no fim. Antes de assinar, calcule o mesmo carro comprado, puxe o relatório de histórico pelo VIN e garanta que a garantia dura mais que o contrato. Se essas três coisas fecharem, os números costumam fechar também.
